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投资人权益须知

来源: 招商基金 日期: 2008-09-18
尊敬的基金投资人:
基金投资在获取收益的同时存在投资风险。为了保护您的合法权益,请在投资基金前认真阅读以下内容:
一、基金的基本知识

了解产品特性,区分风险收益

证券投资基金(以下简称“基金”)是一种长期投资工具,其主要功能是分散投资,降低投资单一证券所带来的个别风险。基金不同于银行储蓄和债券等能够提供固定收益预期的金融工具,投资人购买基金,既可能按其持有份额分享基金投资所产生的收益,也可能承担基金投资所带来的损失。
基金在投资运作过程中可能面临各种风险,既包括市场风险,也包括基金自身的管理风险、技术风险和合规风险等。巨额赎回风险是开放式基金所特有的一种风险,即当单个交易日基金的净赎回申请超过基金总份额的百分之十时,投资人将可能无法及时赎回持有的全部基金份额。
基金分为股票基金、混合基金、债券基金、货币市场基金等不同类型,投资人投资不同类型的基金将获得不同的收益预期,也将承担不同程度的风险。一般来说,基金的收益预期越高,投资人承担的风险也越大。

(二)基金与股票、债券、储蓄存款等其它金融工具的区别

  基金 股票 债券 银行储蓄存款
反映的经济关系不同 信托关系,是一种受益凭证投资者购买基金份额后成为基金受益人,基金管理人只是替投资者管理资金,并不承担投资损失风险 所有权关系,是一种所有权凭证,投资者购买后成为公司股东 债权债务关系,是一种债权凭证,投资者购买后成为该公司债权人 表现为银行的负债,是一种信用凭证,银行对存款者负有法定的保本付息责任
所筹资金的投向不同 间接投资工具,主要投向股票、债券等有价证券 直接投资工具,主要投向实业领域 直接投资工具,主要投向实业领域 间接投资工具,银行负责资金用途和投向
投资收益与风险大小不同 投资于众多有价证券,能有效分散风险,风险相对适中,收益相对稳健 价格波动性大,高风险、高收益 价格波动较股票小,低风险、低收益 银行存款利率相对固定,损失本金的可能性很小,投资比较安全
收益来源 利息收入、股利收入、资本利得 股利收入、资本利得 利息收入、资本利得 利息收入
投资渠道 基金管理公司及银行、证券公司等代销机构 证券公司 债券发行机构、证券公司及银行等代销机构 银行、信用社、邮政储蓄银行

(三)基金的分类

1、依据运作方式的不同,可分为封闭式基金与开放式基金。封闭式基金是指基金份额在基金合同期限内固定不变,基金份额可以在依法设立的证券交易所交易,但基金份额持有人不得申请赎回的一种基金运作方式。
开放式基金是指基金份额不固定,基金份额可以在基金合同约定的时间和场所进行申购和赎回的一种基金运作方式。
2、依据投资对象的不同,可分为股票基金、债券基金、货币市场基金、混合基金。
根据《证券投资基金运作管理办法》对基金类别的分类标准,60%以上的基金资产投资于股票的为股票基金;80%以上的基金资产投资于债券的为债券基金;仅投资于货币市场工具的为货币市场基金;投资于股票、债券和货币市场工具,但股票投资和债券投资的比例不符合股票基金、债券基金规定的为混合基金。这些基金类别按收益和风险由高到低的排列顺序为:股票基金、混合基金、债券基金、货币市场基金,即股票基金的风险和收益最高,货币市场基金的风险和收益最低。
3、特殊类型基金
(1)系列基金。又被称为伞型基金,是指多个基金共用一个基金合同,子基金独立运作,子基金之间可以进行相互转换的一种基金结构形式。
(2)保本基金。是指通过一定的保本投资策略进行运作,同时引入保本保障机制,以保证基金份额持有人在保本周期到期时,可以获得投资本金保证的基金。
(3)交易型开放式指数基金(ETF)与 ETF 联接基金。交易型开放式指数基金,通常又被称为交易所交易 基金(ExchangeTraded
Funds,简称“ETF”),是一种在交易所上市交易的、基金份额可变的一种开放式基金。它结合了开放式基金和封闭式基金运作特点,其份额可以在二级市场买卖,也可以申购、赎回。但是,由于它的申购是用一篮成份券换取基金份额,赎回也是换回一篮子成份券而非现金。为方便未参与二级市场交易的投资者,就诞生了“ETF 联接基金”,这种基金将 90%以上的资产投资于目标 ETF,采用开放式运作方式并在场外申购或赎回。
(4)上市开放式基金(Listed Open-ended Funds,简称“LOF”)是一种既可以在场外市场进行基金份额申购赎回,又可以在交易所(场内市场)进行基金份额交易、申购或赎回的开放式基金。
( 5 ) QDII基金。QDII是 Qualified Domestic InstitutionalInvestors 的首字母缩写。它是指在一国境内设立,经该国有关部门批准从事境外证券市场的股票、债券等有价证券投资的基金。它为国内投资者参与国际市场投资提供了便利。
(6)分级基金。是指通过事先约定基金的风险收益分配,将基础份额分为预期风险收益同的子份额,并可将其中部分或全部份额上市交易的结构化证券投资基金。

(四)基金评级

基金评级是依据一定标准对基金产品进行分析从而做出优劣评价。投资人在投资基金时,可以适当参考基金评级结果,但切不可把基金评级作为选择基金的唯一依据。此外,基金评级是对基金管理人过往的业绩表现做出评价,并不代表基金未来长期业绩的表现。
本公司将根据销售适用性原则,对基金管理人进行审慎调查,并对基金产品进行风险评价。

(五)基金费用

基金费用一般包括两大类:一类是在基金销售过程中发生的由基金投资人自己承担的费用,主要包括认购费、申购费、赎回费和基金转换费。这些费用一般直接在投资人认购、申购、赎回或转换时收取。其中申购费可在投资人购买基金时收取,即前端申购费;也可在投资人卖出基金时收取,即后端申购费,其费率一般按持有期限递减。另一类是在基金管理过程中发生的费用,主要包括基金管理费、基金托管费、信息披露费等,这些费用由基金资产承担。对于不收取申购、赎回费的货币市场基金和部分债券基金,还可按相关规定从基金资产中计提一定的销售服务费,专门用于本基金的销售和对基金持有人的服务。

二、基金份额持有人的权利

根据《证券投资基金法》第 70 条的规定,基金份额持有人享有下列权利:
(一)分享基金财产收益;
(二)参与分配清算后的剩余基金财产;
(三)依法转让或申请赎回其持有的基金份额;
(四)按照规定要求召开基金份额持有人大会;
(五)对基金份额持有人大会审议事项行使表决权;
(六)查阅或者复制公开披露的基金信息资料;
(七)对基金管理人、基金托管人、基金份额发售机构损害其合法权益的行为依法提起诉讼;
(八)基金合同约定的其它权利。

三、基金投资风险提示

(一)证券投资基金是一种理财工具,其主要功能是分散投资,降低投资单一证券所带来的个别风险。基金不同于银行储蓄和债券等能够提供固定收益预期的金融工具,投资人购买基金,既可能按其持有份额分享基金投资所产生的收益,也可能承担基金投资所带来的损失。
(二)基金在投资运作过程中可能面临各种风险,既包括市场风险,也包括基金自身的管理风险、技术风险和合规风险等。巨额赎回风险是开放式基金所特有的一种风险,即当单个交易日基金的净赎回申请超过基金总份额的百分之十时,投资人将可能无法及时赎回持有的全部基金份额。
(三)基金投资人应当充分了解基金定期定额投资和零存整取等储蓄方式的区别。基金定期定额投资是引导投资人进行长期投资、平均投资成本的一种简单易行的投资方式,但并不能规避基金投资所固有的风险,不能保证投资人获得收益,也不是替代储蓄的等效理财方式。
(四)基金管理人承诺以诚实守信、勤勉尽责的原则管理和运用基金资产,但不保证旗下基金一定盈利,也不保证最低收益。旗下基金的过往业绩及其净值高低并不预示其未来业绩表现。基金管理人提醒投资人基金投资的“买者自负”原则,在做出投资决策后,基金运营状况与基金净值变化引致的投资风险,由投资人自行负担。
(五)本公司将对基金投资人的风险承受能力进行调查和评价,并根据基金投资人的风险承受能力推荐相应的基金品种,但我公司所做的推荐仅供投资人参考,投资人应根据自身风险承受能力选择基金产品并自行承担投资基金的风险。

四、服务内容和收费方式

我公司向基金投资人提供以下服务:
(一)对基金投资人的风险承受能力进行调查和评价。
(二)基金销售业务,包括基金(资金)账户开户、基金申(认)购、基金赎回、基金转换(可选项)定额定投、(可选项)、修改基金分红方式等。我公司根据每只基金的发行公告及基金管理公司发布的其它相关公告收取相应的申(认)购、赎回费和转换费。
(三)基金网上交易服务。
(四)基金净值、分红提示、交易确认等短信服务。
(五)电话咨询、电话自助交易服务。
(六)基金知识普及和风险教育。

五、基金交易业务流程

(一)招商基金管理公司直销专柜开户、交易指南

1、直销客户开户必备资料
1 个人投资者
身份证件(中华人民共和国身份证、军人证、武警证、其它可以证明投资人合法身份的证件)原件及复印件;
人银行存折或银行卡的原件及复印件;
填妥的开户申请表;
委托他人代办的,还应提供代办人本人的身份证件原件及复印件、经委托人签名的授权委托书。
2 个人投资者
加盖单位公章的企业法人营业执照复印件;事业法人、社会团体或其他组织提供民政部门或主管部门颁发的注册登记证书加盖单位公章的复印件;开放式基金业务授权委托书(本公司提供的标准文本,须加盖单位公章和法定代表人或授权人章);
被授权人(业务经办人)身份证件复印件;
印鉴卡一式两份;
《机构投资者传真委托服务协议》一式两份;
指定银行账户的银行《开户许可证》或《开立银行账户申请表》复印件;
填妥的《开放式基金帐户业务申请表》并加盖单位公章及预留印鉴章。
2、直销客户开户流程 如果您希望通过直销机构开户,可直接上门开户或通过资料传真以及致电直销中心预约客户经理上门等方式为您办理开户手续。
直销开户所需要的各类业务表格均可以从本公司网站上下载,复印件表格加盖公章有效。
传真开户的具体流程如下:
3、LOF基金开户和交易说明 通过场内认购,应使用深圳A 股账户或封闭式基金账户(简称“深圳证券账户”)。
已有深圳证券账户的,可直接进行交易。
尚无深圳证券账户的,可通过中登深圳的代理机构开立账户。
通过场外认购,应使用中登深圳开放式基金账户。
已有深圳证券账户的投资者,可通过基金管理人或代销机构申请注册深圳开放式基金账户。
尚无深圳证券账户的投资者,可直接申请账户注册。中登为其配发深圳封闭式基金账户,并注册为深圳开放式基金账户。
已开立中登深圳开放式基金帐户,不改变交易网点的,可在原处直接办理业务。
已开立中登深圳开放式基金帐户的,改变交易机构或网点的,须在新机构处办理深圳开放式基金账户注册确认手续。
注:1、一个投资者只能拥有一个深圳开放式基金帐户
2、开户当日可以办理认购业务。
4. 交易必备资料
1 个人投资者
身份证件复印件;
填妥的《开放式基金交易业务申请表》;
个人投资人委托他人办理申购业务,需提供代办人个人身份证件原件及复印件、经委托人签名的授权委托书;
电汇凭证
2 机构投资者
经办人身份证件复印件;
加盖银行受理章的电汇凭证或进账单凭证原件或复印件;
填妥并加盖预留印鉴章的《开放式基金交易业务申请表》。
5. 交易流程 通过传真或直接到招商基金公司直销中心进行交易

附:招商基金直销资金专户

开户地 户名 开户行 账号 联行行号
深圳 招商基金管理有限公司-直销专户 招商银行总行营业部 813189188810001 308584001024
北京 招商基金管理有限公司-直销专户 招商银行总行营业部 813189188810001 308584001024
上海 招商基金管理有限公司-直销专户 招商银行总行营业部 813189188810001 308584001024
深圳 招商基金管理有限公司-直销专户 招商银行总行营业部 813189188810001 308584001024
深圳 招商基金管理有限公司-直销专户 招商银行总行营业部 813189188810001 308584001024

招商基金直销中心联系方式:

地点 地址 邮编 电话
深圳 深圳市深南大道7088号23楼 518040 0755-83196359 83196358
北京 北京市西城区丰盛胡同28号太平洋保险大厦二层西侧 100140 010-66290597
上海 上海市浦东南路588号29楼AK单元 200120 021-68889916

投资者也可登录“招商基金网站www.cmfchina.com->客户服务->投资指南” 栏目翻阅基金交易业务流程。因各销售机构的规定可能发生变化,具体流程和规定以各销售机构规定的为准。投资人在办理业务之前,可咨询业务办理的销售机构。

(二)招商基金管理公司网上开户、交易指南

     1、招商基金“基金易”网上开户、交易指南
立关联银行账户(可供选择的银行账户包括:招行卡、建行卡、兴业卡、浦发卡、农行卡等)
录基金易网站(https://direct.cmfchina.com)完成注册
输入个人身份信息登录基金易交易平台
进行基金查询和交易委托
交易前,系统会提示投资者进行风险承受能力测评,并根据测评结果来划分投资者风险承受能力等级,如果投资者购买超过自身风险承受能力等级的基金产品,系统会提示风险,但并不影响投资者的投资行为。(若投资者不进行测评而直接交易,系统将默认投资者为风险承受能力最低等级)
可通过账户管理进行账户基本资料,账户资产,交易委托查询,分红方式等的查询。
可通过现金管理,基金投资,智能定投进行基金交易。
等待交易清算确认
交易成功确认
     2、招商基金网上交易风险揭示书
招商基金提醒投资者仔细阅读以下的内容,以便正确、全面地了解基金网上交易的风险。如果您申请或使用招商基金易电子商务系统进行基金网上交易,我们即认为您已经完全了解基金网上交易的风险性,并能够承担基金网上交易可能带来的损失。
招商基金网上交易最大限度地采取了有效措施保护客户资料和交易活动的安全。尽管如此,本着对客户负责的态度,根据法律法规的有关规定,招商基金管理有限公司须向您提示通过招商基金易电子商务系统进行基金网上交易存在包括但不限于以下风险:
互联网是全球性公共网络,并不由任何一个机构所控制。数据在互联网上传输的途径不是完全确定的,互联网本身并不是一个完全安全可靠的网络环境。
由于互联网是全球性的公共网络,而本公司的网站也是互联网的一部分,因此不排除某些个人或团体或机构利用互联网的公开性对网络进行恶意攻击、截取、下载或修改某些数据(包括您的基金帐户数据),这是您进行网上委托时必须了解的风险。
互联网可能由于不可预见的原因(包括软件或硬件技术上的局限性、通讯线路障碍等)而成为一种不可靠的通讯媒介,而这种不可靠超出了本公司及互联网服务供应商之合理控制。由于存在这种风险,您这种通过网上委托方式发出的指令,可能会因通信障碍等原因出现传输及接收的中断、停顿、延迟、数据错误,或造成执行委托指令时重复下单等情况,您对此应有充分的了解。
您使用的计算机可能因存在性能缺陷、质量问题、计算机病毒、硬件故障及其他原因,或者由于您缺乏相应的计算机操作能力或互联网知识,从而对交易时间或交易数据造成影响,给您造成损失。
您在使用本公司基金网上交易系统进行交易时,必须注意交易密码的设置和保密,防止您的身份被他人仿冒。任何通过密码验证后提交的申请都将视为投资者自身行为或投资者合法授权的行为,该等行为所引起的法律后果由该投资者承担。
任何在招商基金管理公司网站出现的信息包括但不仅限于评论、预测、图表、指标、理论等均只作为您的参考,您应对任何基金买卖的决定自行负责。投资者有通过第三方对招商基金提供的信息进行核实的义务。
     3.免责条款 招商基金网站提供的服务建立在免费基础上。招商基金网站将尽力提供一切可能的技术和设备维护用户的资料安全,并努力提供最好的服务。但出现下列情形之一的,招商基金对客户可能产生的任何损失不承担责任,也不承担其它连带责任:
招商基金因任何自然灾害、政府公告的传染性疾病、战争、恐怖主义袭击、社会动乱、骚乱、罢工、紧急状态或任何政府机关的强制性行政行为无法提供网络服务或履行其相关义务;
因其他招商基金不能预见、不能控制、不能避免的事件无法提供网络服务或履行其相关义务;
由于非故意或不可抗拒的原因(含系统维护和升级),导致的用户数据损失、服务停止;
由于电子设备、电子网络、通讯系统等原因,网络服务出现中断、停顿、延迟、数据错误等情况的;
用户授权招商基金公开、透露用户的信息或资料;
关的法律法规或监管机构、司法机构要求招商基金提供用户的信息或资料;
用户身份被仿冒,账号或密码被窃取、盗用,或在任何其他情况下任何第三方盗用、冒用或未经许可擅自披露、使用或对外公开用户的信息或资料,以致用户信息资料外泄及被盗用;
用户未遵守业务规则或其他招商基金规定的程序,包括但不限于隐瞒、伪造身份、提供虚假资料等;
法律、法规、法令限制或禁止网络服务进行的;
用户的上网设备与招商基金系统不相匹配,造成无法进行网络服务;
其他任何妨碍招商基金正常地提供网络服务的情形。

六、投诉处理和联系方式

(一)基金投资人可以通过拨打我公司客户服务电话或以在线咨询(官网、微信、APP)、电子邮件、传真、书信等方式,对基金公司或代销机构、第三方平台等所提供的服务提出建议或投诉。对于工作日受理的投诉,原则上即时回应,对于不能即时回应的投诉,将在24小时之内做出回应;对于非工作日提出的投诉,将顺延到下一工作日当日回应。对于无法立即给出处理方案的投诉,将在与投诉的投资人约定的处理时限内给出处理方案。

招商基金投诉处理流程:


(二)基金投资人也可通过书信、传真、电子邮件等方式,向中国证监会和中国证券投资基金业协会投诉。联系方式如下:
中国证监会深圳监管局:网址:www.csrc.gov.cn,传真电话:0755-83260010,举报投诉电话:0755-83263315,举报投诉信箱:shenzhen@csrc.gov.cn,办公地址:深圳市福田区笋岗西路体育大厦东座,邮政编码:518028。
中国证券投资基金业协会:网址:www.amac.org.cn,电子邮箱 tousu@amac.org.cn,地址:北京市西城区金融大街 22 号交通银行大厦 B 座 9 层,邮编:100033 电话:010-58352888(中国证券投资者呼叫中心)、www.sipf.com.cn(中国证券投资者保护基金有限责任公司)。

(三)因基金合同而产生的或与基金合同有关的一切争议,如经协商或调解不能解决的,基金投资人可按照基金合同约定的仲裁机构和仲裁规则申请仲裁。仲裁地点为基金合同约定的地点。仲裁裁决是终局的,对各方当事人均有约束力。

投资人可以向深圳证券期货业纠纷调解中心申请调解,联系方式如下:网址:http://www.sfdrc.cn,电子邮箱:sfdrcsz@163.com,电话:0755-25918321,地址:深圳市深南东路5045号深业中心(深圳证券交易所旧楼)2楼。

投资人在投资基金前应认真阅读《基金合同》、《招募说明书》、基金公告等基金法律文件,选择与自身风险承受能力相适应的基金。我公司承诺投资人利益优先,以诚实信用、勤勉尽责的态度为投资人提供服务,但不能保证基金一定盈利,也不能保证基金的最低收益。投资人可登录中国证监会网站(www.csrc.gov.cn)查询基金销售机构名录,核实相关机构的基金销售资格。



基金销售机构名称:招商基金管理有限公司

负责人:赖思斯

网址:www.cmfchina.com

微信:招商基金公众号

客户服务电子邮箱:cmf@cmfchina.com

客户服务电话:400-887-9555(免长途费)

客户服务传真:0755-83076974

地址:深圳市福田区深南大道7088号招商银行大厦23层

邮编:518040